Новые правила предоставления потребительских кредитов

Правила, регулирующие предоставление потребительских кредитов, будут изменены: устанавливаются четкие пределы расходов, которые могут быть возложены на потребителя, а также прямые потолки для пени, чтобы она не могла привести к несоразмерному росту задолженности. Предложения включены в проект закона, разработанный Национальной комиссией по финансовому рынку (НКФР), который будет представлен для согласования и открытых консультаций.

Таким образом, законопроект вводит четкие пределы расходов, которые могут быть возложены на потребителя. В частности, комиссии, сборы и иные затраты, связанные с кредитом, за исключением страховых премий, расходов на регистрацию или снятие залога и расходов на оценку имущества, не смогут превышать 0,02% за каждый день фактического пользования кредитом, рассчитанных от общей суммы кредита.

Процентная ставка по-прежнему остается ограниченной 50% для кредитов, предоставляемых в национальной валюте, и будет ограничена 25% для кредитов, привязанных к иностранной валюте. Проект сохраняет запрет на взимание любых расходов в случае отказа в предоставлении кредита, а общий объем платежей, подлежащих уплате потребителем, по‑прежнему не сможет превышать сумму, выданную по договору.

В части просроченной задолженности проект устанавливает прямые потолки для пени, чтобы она не могла привести к несоразмерному увеличению долга. В случае задержки платежа пеня не сможет превышать 0,2% за каждый день просрочки от суммы задолженности, рассчитанной от общей суммы кредита. В определенных особых случаях этот предел снижается до 0,05%, а после объявления о досрочном наступлении срока погашения кредита или, при необходимости, после расторжения договора, применяемая пеня не сможет превышать 0,02% в день, рассчитанная от суммы задолженности по общей сумме кредита.

В дополнение к уже существующим обязательствам, законопроект предъявляет к кредиторам более строгие требования в отношении рекламных материалов и способов доведения преддоговорной информации, которые должны быть адаптированы к используемым каналам коммуникации с потребителем.

НКФР пояснила, что необходимость разработки новой нормативной базы для договоров потребительского кредитования обусловлена как обязательствами по гармонизации законодательства с европейским правом, так и изменениями, произошедшими на рынке кредитования в последние годы. Ускоренная цифровизация, расширение предложений по кредитам в онлайн‑среде, диверсификация финансовых продуктов и появление новых моделей дистрибуции выявили ограничения действующего закона и необходимость более четкой, современной и лучше адаптированной к рыночным реалиям правовой базы.